Wenn die Banken aufgrund der strengen Richtlinien der letzten Jahre ablehnen, einen Kredit einzuräumen, und man sich nicht unbedingt den Wunsch verspürt, sich auf das Milieu von skrupellosen Kredithaien einzulassen, bleibt oft noch der Gedanke, vielleicht einen privaten Geldgeber zu finden. Die wenigsten nennen ja leider einen reichen Erbonkel ihr eigen, und so gestaltet sich die Suche oft als gar nicht so unkompliziert.
In Deutschland gibt es eine größere Kreditplattform mit dem Namen Smava – hier werden private Kreditgeber und Menschen, die einen Kredit benötigen anonym zusammengebracht, und oftmals kommt hier auch trotz Bankablehnung noch ein Kredit zustande. Der Hintergrund liegt vor allem darin, dass sich private Investoren an den verlangten Zinsen erfreuen können – 10% pro Jahr sind in jedem Fall drin, je schlechter die Bonität des Antragstellers, desto höher fallen dann die Zinsen aus, bis hin zum Doppelten oder mehr. Verglichen mit den üblichen Sparzinsen oder den durchschnittlichen Fondsanlagen also eine Traum-Rendite.
In Österreich gab es bis Ende 2009 ein ähnliches Projekt, dass aber dann in einem Eilverfahren von der Bankenaufsicht quasi “zugedreht” wurde. Die österreichische Wirtschaftskammer räumt allerdings dem Projekt einer Kreditplattform “ausgezeichnete Marktchancen” ein, und findet die Idee “außerordentlich gut”. Verstehe einer die Widersprüche.
Auch auf der deutschen Plattform muss sich der Kreditnehmer dabei selbstverständlich einer Bonitätsprüfung stellen – eine schlechtere Bonität wirkt sich dabei allerdings mehr auf die Zinsen aus, als irgendwo sonst. Voraussetzung ist üblicherweise aber immer noch, dass zumindestens irgendwelche Sicherheiten vorhanden sind, zumindest ein pfändbares regelmäßiges Arbeitseinkommen in ausreichender Höhe. Für Arbeitslose ist es daher auch über die private Kreditplattform äußerst schwierig bis unmöglich, einen auch nur kleinen Kredit zu erhalten. Die Möglichkeit wird zwar von Smava nicht grundsätzlich ausgeschlossen, in der Praxis jedoch geht nur selten jemand das Risiko dann wirklich ein. Auch nicht bei höchsten Zinsversprechen.
Wer es tatsächlich auch außerhalb der Plattform schafft, einen privaten Geldgeber aufzutreiben, der ist gut beraten, zumindest einen notariell beglaubigten Kreditvertrag aufsetzen zu lassen, und alle Rückzahlungen eindeutig zu dokumentieren. Das gibt beiden Parteien wenigstens ein Mindestmaß an Sicherheit, und beugt späteren unschönen Streitigkeiten vor. Und die können ja bekanntlich unter den besten Freunden auftreten, wenn’s ums Geld geht.
In jedem Fall sollte man aber die Bankablehnung als Anlass nehmen, einmal in sich zu gehen, und seine finanzielle Situation mit kritischem und nüchtern Blick betrachten. Die Ablehnung ist bestimmt nicht ohne Grund erfolgt, und man sollte sich ernsthaft und eingehend damit auseinandersetzen, was man sich tatsächlich leisten kann – jenseits aller Träume und Hoffnungen. Denn Kredite, um nur schnell mal offene Löcher zu stopfen sind eine ganz schlechte Sache – die auch ganz schnell in ein finanzielles Desaster führen kann.
UND WAS NUN?